「什麼樣的人叫不醒？」颱風天的午后造訪漫畫家蔡志忠，一見面，他就問了我這個腦筋急轉彎的題目。

謎底揭曉，他以一貫的輕聲說：「裝睡的人，叫不醒！」而裝睡的人，指的是什麼事都不做，只會妄想好事自動發生的人，通常是失敗者的同義詞。

看似「出世」卻隱於市的蔡志忠，的確有資格給這個答案。因為，很少人像他活得這般「清醒」且早慧。

1948年生於彰化的蔡志忠，四歲半就知道自己以後要靠畫圖為生，九歲立志成為漫畫家，國中沒畢業就在台北找到畫漫畫的工作；從此一個人隻身北上闖蕩，15歲成為職業漫畫家，出版第一本漫畫，至今已畫出300本作品，在全球市場賣出4,000萬冊，號稱全國身價最高的漫畫家，一個人的產值，抵得過一家公司。

做自己最擅長的事

這位國中肄業的「資深」中輟生，卻以漫畫實力及自學狂熱，畫出了《莊子說》、《老子說》等一系列暢銷古籍漫畫，其中1986年出版的《自然的簫聲—莊子說》，蟬連金石堂書店文學類暢銷排行榜榜首整整十個月。他也曾創立卡通公司，拍攝「老夫子」、「烏龍院」等電影，還獲頒金馬獎。1985年更當選十大傑出青年。

問蔡志忠一生中最難忘的失敗經驗，他想了很久，蹦出一個「在溫哥華路考，失敗」的近乎無厘頭答案。令人更加好奇，在一個重視文憑與人脈的現代社會，究竟他迎向成功、避免失敗的秘訣是什麼？

蔡志忠強調，一個人要不失敗，最重要的是，要了解自己，愈早知道「我是誰」，我能做什麼、不能做什麼，愈可能遠離失敗。因為「把自己最擅長的事，做到最極致，就會很成功、很有名、很有錢。成功，只是隨之而來的副作用！」

了解自己的長處與限制後，蔡志忠指出，還必須立訂明確目標，並且分分秒秒都朝著目標逼近。只可惜，大多數人一生都在「裝睡」，也就是什麼都沒有做，卻一直妄想好事會自動發生。「如果你不想失敗，一定要從裝睡中醒來，一定要做好所有準備，並付諸行動！」

蔡志忠一直很知道「我是誰」。小時候住的彰化花壇附近有座教堂，每個月都有神父來舉辦望彌撒，蔡志忠兩歲就接觸聖經；因此，年紀很小他就開始思考「我是誰」、「我這輩子要做什麼」等超齡的問題。

早慧的他，對著爸爸買給他學寫字的小黑板，四歲半就決定以後要畫畫；上國二時，他主動把作品寄給台北出版社並獲錄用後，告訴父親自己要休學，到台北開始專業漫畫家的生涯。他父親反問他：「找好工作了是嗎？」就讓他順性發展。

雖然學校的課業中斷，但蔡志忠對知識的探索從未停止，這從他令人驚嘆的「自學」成果可看出一二。蔡志忠家中櫃子裡有近千本排列整齊的筆記，全部是他以圖文並茂方式紀錄下來的自學心得。這些筆記不只有他最令人熟知的老莊思想及佛法要義，還有他在50歲後，興趣轉向物理、數學及時間等領域，閉關多年潛心研究自創的科學公式。

對蔡志忠而言，「成功」是指對的人，在對的時間，做對的事，並且把事情做對；「失敗」則是不對的人，在不對的時間，做不對的事，也沒把事情做對。

「成功需要客觀的條件，但失敗往往80%是因為自己的因素。」他強調，人貴自省，知道「我是誰」、「我從哪裡來」、「我要去哪裡」，才能知天知地、知己知彼、知變化。

他舉例說，很多人常常講自己多愛畫畫、多麼喜歡音樂，但因為家裡的期待或為了現實因素，只好「被迫」從事一份自己不感興趣的工作，這在蔡志忠聽來，都是「不夠愛」。

「想想看，小鳥何嘗為了什麼原因而唱歌？一個說自己很愛畫漫畫的人，畫不畫跟有沒有人登，又有什麼關聯？關鍵在於，你夠不夠愛它，愛到可以不怨不悔地一直做下去。」

蔡志忠退伍那一年，決定到當時承做很多外製電視節目的光啟社求職。應徵條件之一是必須要大學相關科系畢業，嚴格說來只有小學學歷的他，根本不符這條件，但他仍然前去應徵，結果擊敗其他人，順利找到自己想要的工作。

恰如其分扮演自己

沒有文憑的蔡志忠，憑著超強實力，建立起無畏的自信，就在於了解自己的繪畫天份與狂熱。這也是他常說的，天生我材必有用，每個人一輩子至少都可以找到「一把刷子」吃飯，問題是你得儘早找到這把刷子；而成功者，多半是很早就找到的人。

現代人多數不愛自己的工作，做一行怨一行，總覺得自己懷才不遇。在蔡志忠看來，抱持這種心態，想要成功，簡直是緣木求魚。因為他從來不認為有懷才不遇這回事，通常自以為懷才不遇，問題多半出自於自己「沒才」、「沒料」。

「只要是錐子，一定會跑出來！」蔡志忠深信，每個人都恰如其分地扮演自己最擅長的角色，就是最成功。「讓魚當魚、讓鳥當鳥，因為天性不一樣，會飛的魚絕不是鳥，看在鳥的眼裡，那怎麼叫飛，不過是跳躍罷了」。

就像他旅居加溫哥華時買的一幅對聯所寫：「海是龍世界，雲是鶴家鄉」。每個人有每個人的天堂，一旦全世界的人都去當菁英，「告訴你，這世界馬上變地獄！」

立定目標 充分準備

清楚了解自己後，蔡志忠認為，接下來最重要的事是立定明確目標，且分分秒秒朝這個目標靠近，才不會讓無關緊要的事，分散努力的方向，也才能確保遠離失敗。

就像登山能攀頂的人，通常不是走得最遠、最快的人，而是在第一時間就確定目標，並且分分秒秒都朝著目標逼近的人。但確定目標前，必須先知道「我是誰」、有什麼條件，否則會立下「假的」目標。

1984年，蔡志忠曾在日本停留三個月，都以飯店為家，後來他認識一位日本朋友，對方邀請蔡志忠下次造訪日本時借住他家。因為這個邀約，蔡志忠明白自己必須學會日文，他用自己的方法摸索出學習日文的訣竅，再度造訪日本時已能派上用場。

23歲時，蔡志忠想成為動畫導演，就利用每天午休時間，畫漫畫、寫劇本、編故事，後來果然有機會，拍日本芥川龍之介的原作「杜子春」。可見「如果都準備足了，怎麼會失敗？」

我們從小都被教導要立大志、做大事，但大志或大事的目標，其實都不明確。蔡志忠認為，全力以赴，就是做大事，目標一旦明確，就無路可逃。

一般人以為努力就會有成就，蔡志忠也認為「那是騙人的」，但這不代表不需要努力，而是要有目標及方法；採取行動前，必須先思維，才不會失敗。這正是「多算勝，少算不勝，而況無算乎？」

目標明確後，行動更要有節奏、有決心，就像《孫子兵法》「軍爭篇」所說：「其疾如風，其徐如林，侵掠如火，不動如山，難知如陰，動如雷震。」只是一般人多半很認真，卻不懂快慢節奏的時機判斷與拿捏。

「針對單一目標，成功只有一條路，但失敗有100萬條（路）。」蔡志忠也指出，人會失敗是因為準備不足，一招半式就想闖江湖，遇到險惡無法因應，就只能使出「失敗給你看」這一招。

一個人若不認識自己的底線就貿然挑戰，必然會吃失敗的虧；一旦習慣失敗，就會習慣負面思考，所以，他奉勸想要成功的人，千萬不要受失敗者的負面思想所影響。（上）

【2008-08-27/經濟日報/A14版/企管副刊】

美國經濟走緩，全球股市進入熊市，投資人多發現手中的投資，不論是股票或基金，價值都變薄了。投顧業者指出，此時正是危機入市的好時機，根據歷史經驗顯示，熊市時進場投資，長期下來，可以擁有倍數的報酬率。

根據理柏（Lipper）的資料顯示，自1997年7月以來迄今，經歷過亞洲金融風暴、1998年6月的美國長期資本管理公司（LTCM）倒閉事件、2000年3月的網路泡沫化以及2002年911事件，如果在當時勇於進場投資，並採取定期定額方式，長效成果頗佳。

以MSCI世界指數為例，若A投資人以定期定額的方式，在2002年911事件進入市場，持有到今年6月底，以美元計算的投資報酬率為30.72%；B投資人在1997年7月初即進入市場，持有到今年6月底，投資報酬率增為41.73%。

如以MSCI拉丁美洲指數來看，不論是A或B，在同一期間各自進入市場，並持有到今年6月底，投資報酬率則分別高達257.95%及417.70%。

友邦投顧董事長楊智雅表示，2008年是財富競爭力重新洗牌的一年，投資人在面對經濟混沌、財富重新分配的同時，要跟上改變的潮流，應換檔思考、改弦操作，以因應新興勢力崛起的商機。

楊智雅認為，投資環境變化越快速，並不代表投資策略要更複雜，想要讓財富突圍熊市，需要的是簡單的投資方法，定期定額就是一例。

楊智雅指出，定期定額投資適合在股市大漲大跌或是熊市中大顯身手，除了運用市場跌落的劣勢，克服市場波動外，更可享受長效投資的優勢。加上每七至十年景氣循環的特性，有的市場循環的期間更短，大約是二至三年就有一波景氣循環，運用定時定額每月固定扣款，可分散進場時點及價位，降低波動風險。

根據美股道瓊指數交易資料顯示，牛市平均天數為751天、平均漲幅85.2%；熊市平均天數只有406天，平均跌幅為30.8%。熊市平均天數通常較牛市為短，友邦投顧認為，投資人應把握熊市，掌握累積財富的投資契機。

【2008-08-27/經濟日報/B2版/基金寰宇】

對於成敗，蔡志忠還有兩個透澈的觀察及反思：一般人為什麼小事易成、大事易敗？為什麼別人說no，是我的失敗？

他從日常生活中發現，很多小事很容易就做得很好，以出外吃飯來看，口袋裡如果只有50元，就是買一碗陽春麵加兩顆滷蛋，絕不會做超乎自己能力的事。但「為什麼面對大型投資或人生重大決定時，就不會想先摸摸自己口袋呢？以致常招來兵敗如山倒的悲劇下場。」蔡志忠說。

很多人失敗是因為不了解自己的底線，以為自己做得到，但卻停留在「裝睡」的空想階段，什麼事都不做，自然不可能達到目標；又或者誤以為未來的趨勢，會朝著自己所想的方向發展，但事實不然。蔡志忠建議常失敗的人自我反省：「如果我們去市場買菜、去小吃攤吃飯，都可以量力而為，人生的大事，為什麼不可以呢？」

此外，很多人將自己的提議遭人拒絕，視為天大的失敗，事業如此、感情更是如此；蔡志忠從來不認為別人對他Say No，是自己的失敗，「如果我確定那件事是對的，我也做了對的事，但對方不答應，我不定義那是我的失敗」。

例如年輕時想追A小姐，他一定第一時間就表白，不怕被對方拒絕。蔡志忠善於反向思考，他說：「她Say No，為什麼不是她的失敗呢？20年後再來看結果吧！」同理，提出很棒的企畫案，卻被事業主拒絕，他也不歸類為失敗。

蔡志忠觀察，一個人只要心存失敗的想法，「執行計畫時手會發抖，講話零零落落；追女孩子偷偷摸摸…，成功怎麼會靠近？」

人很容易因為害怕失敗，而卻步不前；蔡志忠比喻，有哪隻鳥、哪隻魚或哪棵樹會因為怕失敗，就不唱歌、不游水、不成長嗎？除非是高山的樹，硬被移植到盆栽，逆了天性，否則「只要把自己擺在對的位子上，沒有不變成蝴蝶的毛毛蟲」。

蔡志忠隨口舉例，就像老師告訴你從這裡到國父紀念館，最快的方法是走路，但那只是他提供的一種方法，「如果你是蛇、是蜈蜙，甚至是風，你覺得方法會都一樣嗎？對風而言，根本無法『走』，最快的方法是『吹』。」

他認為，年輕人要遠離失敗，最重要的是了解自己。要了解自己，可以從做筆記開始。拿出兩張A4紙，一張寫我會做什麼、我不會做什麼，另一張寫我想做什麼、我不想做什麼。經常思考，就會愈來愈了解自己。

《孫子兵法》說：「勝兵先勝，而後求戰；敗兵先戰，而後求勝。」蔡志忠認為，如能完全了解自己的能力足以達成目標，成功是必然的；但若對自己的能力是否足以達成目標，沒有把握，而用行動證明自己的能力，失敗是難免的。

即使已是公認的成功者，蔡志忠有感而發地說，雖然我們有很多時間，能兌現的只有此時此刻；就算擁有再多的房子，也只有一個身軀可以居住；因此，每個人都應把握當下，了解自己，只要是對的事、對的時間、對的路，就要全力以赴，「如同年少時追女友一樣，就算對方不接受，也不是我的失敗」。

「扮演自己，才是善待自己。」蔡志忠說，雖然雲會飄、鳥會飛、水會流、魚會游，但還是當自己最妙。一個人若能確切知道「我是誰」，並以萬全的準備，勇往直前、義無反顧地把自己最擅長的事做到極致，人生又怎麼可能失敗。（下）

【2008-08-28/經濟日報/A14版/企管副刊】

國內物價每年以3%速度成長，民眾若想在60歲以前退休，銀行財富管理專員指出，理想退休金已上修到2,000萬元才足夠。專家也提出警告，35歲是準備退休金「拉警報」的年齡，如果再晚五年，每月得多存一倍以上的金額，才能達到目標，顯示時間產生的「魔法」複利相當驚人。

在投資理財上，銀行財富管理專員指出，35歲的上班族每月一定要強迫提撥10%的薪水投資，並建議以定期定額分散風險。

假設定期定額基金的年報酬率15%，35歲的老王只要每月投資1萬3,357元，55歲退休時就可存到2,000萬元；若老王晚五年才開始規劃退休，每月必須投資2萬9,917元才能達到目標，每月負擔加重不少。

理想的退休金怎麼算？銀行財富管理部門舉例，以現年35歲的老王、每月薪水4.5萬元，薪資以3%速度成長計算，預計55歲退休後，得準備到80歲生活費用，若以所得替代率80%估算，退休後的每月生活費約6.5萬元，準備近2,000萬元的退休金較保險。

財務顧問指出，參加勞退自提與長時間投資理財，是準備退休金的兩大利器。

以自提來說，若上班族25歲踏入職場開始，便參加個人帳戶制為例，假設個人帳戶的投資報酬為3%，薪資成長率2%，勞工60歲退休時平均薪資為3萬元；若退休前不參加自提，退休後所得替代率為17%；若自提1%，退休後所得替代率20%；自提到最高的6%，則退休後所得替代率35%，為沒有自提勞工的一倍以上。

【2008-08-27/經濟日報/C3版/理財GPS】