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篇名: 靠國家?靠父母?我看還是靠自己
作者: 娃娃妹妹~~	日期: 2008.11.14　　天氣: 　心情:

節錄自富爸爸家族http://club.i-part.com.tw/littlevvv

工商時報    C1/理財焦點           2008/11/13
嚇破膽全民進入微利保本時代

數千億台幣資金，

轉到利變年金、定期存款、類貨幣型基金避險
【李國煌／台北報導】
　　全球經濟衰退，各國央行齊步降息，重返微利時代，投資人大多只想賺點固定收益，這一季以來，數千億台幣資金大流動，在利變年金、定期存款、類貨幣型基金等，三大固定收益商品裡頭避災、孳生小利。

　　銀行主管指出，微利年代，台幣商品1年想要安穩賺個3％，都是奢求，3％的年化收益率，幾乎已成獲利的「屋頂」。

　　近三個月，全球金融市場風雲變色，不論買進股票、基金、黃金、房產、商品原物料，通通虧大錢，一賠至少30％。

　　匯價也劇烈變動，數千億資金退守台幣固定收益商品。

　　銀行主管指出，隨著央行4度調降利率，目前，包括台幣1年期定存利率只剩下2.17％左右，利變年金的宣告利率，也明顯走低，至於類貨幣基金的收益率一樣往下掉。

　　年化收益率全面掉到2.5％以下，投入100萬，1年的收益不到25,0 00元，全民重返微利時代。

　　台北富邦銀資深協理蔡孟娟指出，這個年代裡，能夠安穩多賺0.1 、0.2個百分點，就很不容易，投資人用心計算，每配置100萬元，爭取的只是1年多個1000元、2000元的收益。

　　面對定存、類貨幣基金、利變年金，三大台幣固定收益商品性質各異，投資人除了比較名目上的收益率，也要評估資金部位、適用稅率、流動性和費用率，在資金配置上，深入考量。

　　持有大部位資金的民眾，可將類貨幣基金列入考量，免所得稅、隨時可贖回。

　　兆豐國際投信總經理孫蘭英說，部分類貨幣基金年化收益率2％左右、免所得稅，對於持有3000萬、5000萬資金，所得稅率40％的大戶而言，買進類貨幣基金實際收益會比放定存高。

　　利息所得在27萬以下的民眾，選擇固定利率計息定存，收益不打折，也沒有所得稅問題，以目前的利率而言，存款金額在1000萬台幣上下，還不用擔心利息所得會被課稅。

　　至於利變型年金，宣告利率高的保單，已陸續停賣，隨著利率往下掉，再扣掉費用，保戶的實際收益恐怕掉到2.5％以下。而且，大多規定持有滿3年，才能免費解約拿回資金，錢會被鎖住，只適合長期閒置，未來3年、5年都沒有動用計畫的資金。

工商時報    C4/理財百寶箱           2008/11/13
不得已才消費 9成國人明年準備勒緊褲帶
【許（清爭）文／╱台北報導】
　　金融海嘯後，全民資產大縮水，最新一份調查報告顯示，九成以上的台灣民眾，正計畫未來的一年要勒緊褲帶過日子，減少支出、多儲蓄，萬一逼不得已要花錢，優先順序是餐飲、娛樂、個人旅遊。

　　萬事達卡國際組織公布第一次調查「萬事達卡消費者購買傾向指數」，結果顯示有90.8％的消費者，要在未來的12個月內減少支出，如果真的要花錢，消費者只願意花在餐飲、娛樂及個人旅遊，佔比分別是70％、70％及53％，而被歸類為奢華的時尚及配件部分，則有低於 50％以上的民眾，願意掏出口袋中的錢消費。

　　調查中也指出，有79％以上的台灣消費者，未來一年只願意將年收入的10％以上用於一般花費，而有11％的消費者則表示，自己可以過著比較寬裕的生活，願意拿年收入40％以上來拚經濟。

　　不只台灣如此，亞太區其他國家包含菲律賓、韓國、印度、印尼、香港、日本、澳洲、紐西蘭等國家，只有超過11％的民眾，願意規劃年收入40％以上的金額消費。

　　萬事達卡國際組織表示，調查中有1/3的消費者，計畫將20％以上的收入儲蓄起來。儲蓄對每一個市場的消費者來說都十分重要，特別是菲律賓（97％）、印尼（96％）、馬來西亞（93％）、印度（92％）和泰國（90％）。

　　即使在此項名列最後的中國大陸，也有78％的受訪者認為儲蓄是重要的。

　　從未來一年內可支配支出之前幾名消費項目來分析，分別是餐飲和娛樂（59％）、時尚和配件（46％）、子女教育（44％）以及個人旅遊（42％）。在被調查的14個市場中有11個市場的消費者將餐飲和娛樂列為最優先的消費項目，僅有印度、韓國和菲律賓的消費者，是將子女教育列於首位。

工商時報    A1/要聞           2008/11/11
銀行擴大利差發降息財；近期央行降息3.5碼，

銀行存款年息跟進，放款利率卻文風不動
【朱漢崙、孫彬訓／台北報導】
　　週日央行緊急降息一碼，大型行庫同步在昨日以0.25至0.3個百分點降幅，大規模調低各天期存款利率；不過，與房貸、企業放款利率連動的定儲利率指數、基準利率、指標利率等，按慣例3個月調整一次的利率項目，卻文風不動。央行45天之內連續4次降息，銀行業卻趁機擴大利差，大發降息財。

　　昨日台銀、土銀、合庫、華銀、彰銀五大行庫同步召開資金會議，決定跟進降息。以合庫調整後的利率為例，1年期一般定期存款調整後利率，固定與機動利率，分別為2.18％、2.185％，降幅為25基點；同天期500萬以上大額定存，固定與機動利率調為1.08％、1.21％，降幅高達38與30基點（見表）。

　　統計央行在過去1.5個月，共計降息4次，降幅達0.875個百分點，各銀行存款年息馬上跟進，但放款利率並未同步調整，以台銀昨日公佈的利率為例，基準利率仍為4.236％，加計2.14個百分點後的基本放款利率為6.376％，和央行4次降息之前的水準相當，比目前的3年期定儲利率2.305％，還多出4.071個百分點。

　　觀察各行庫的利率調整內容，大額存款年息的降幅遠高於一般存款，有的甚至超過1個百分點，行庫人士分析，這樣是要引導存款分散，更進一步想要逼出大額存款，不要集中在少數銀行。

　　這次五大行庫降息幅度和央行一致，甚至比央行還要多，是希望那些把資金放在定存的投資人，了解定存年息相當微薄，應該是另覓其他投資機會的時候，為股市動能與後續的建設公債發行鋪路。

　　相關銀行都表示，將從今（11）日起正式調整利率；7大行庫中尚未有動作的一銀、台企銀，則將在本周內跟進調降。

工商時報    A3/焦點新聞           2008/11/12
郵局定儲利率降1碼
【陳美君／台北報導】
　　中華郵政公司昨（11）日宣布，自11月12日起調整存款利率，定期儲金各期別存款利率調降幅度為0.25個百分點；調整後，一年期定儲固定利率2.14％、機動利率2.15％。

　　與諸多政策貸款連結的郵局，昨日再度宣布調降利率，這已是今年 9月底以來，郵局四度宣佈降息；郵局本次大幅降息1碼，對房貸族而言，為一大利多，但仰賴銀行定存過活的退休族，荷包卻是大幅縮水。

　　新政策優惠房貸利率，由原先2.675％降至2.425％，以貸款350萬元，貸款年限20年計算，一年可省下約5100元；此外，莘莘學子的助學貸款利率，由原先3.45％調降至3.2％，若借款80萬元，分4年攤還，一年可省下1000多元。至於內政部一般戶的住宅貸款利率，調整為 2.267％，公教人員房貸利率則降為2.49％。

　　內政部開辦的新優惠購屋專案貸款，是依據中華郵政兩年期定期儲金機動利率，加計0.2個百分點計息。台北市每戶最高優惠貸款額度為350萬元、台北市以外地區，每戶最高為300萬元。

工商時報    C1/理財焦點／2008國際鋼鐵技術研討會專輯           2008/11/10
金融海嘯後 5大布局術

單筆買進者，可逢高贖回再定期定額；

有閒錢的積極投資人，可單筆分批向下承接
【徐晨縈／台北報導】
　　民眾若看過「明天過後」這部電影，能在險境中求得生存之道是最重要的，金融海嘯後期載浮載沈的投資人，更要利用浮潛術安全抵達財富彼岸。

　　過去兩年，不少投資人將結婚、買房和退休老本投入股市和基金，現在沒在股海溺斃，也可能僅剩半條命，在基金業界已有15年經驗的保德信投信理財中心詹千慧協理表示，跳海時機已過，不如積極正面等待Happy Ending，手上的基金與股票仍然有機會回本。

　　儘管市場均難以判斷全球景氣何時落底，後海嘯時期，提供五大浮潛佈局術：

　　一、逢高單筆贖回，拿回現金作定期定額：

　　匯豐中華投信認為，手上已沒有銀彈的投資人，可以試著趁股市回檔時，將當初單筆買進的基金先贖回一半，拿回現金，但不是放在定存裡，而是採取定期定額的方式，利用平均低成本概念，等待股市回升趁早回本。

　　保守者則可定期定額全球平衡型基金，個性較為積極者則可關注波動度較大的全球新興市場基金。

　　二、定期定額堅持停利不停扣，讓虧損只是過程而不是結果：

　　當前已有基金定期定額者，保德信投信建議應該將眼光放遠，現在的投資是在為未來3至5年的另一波多頭循環布局，而不是擔心哪個國家又要出問題，千萬別在這個時候，股市又下跌時貿然停止扣款。

　　三、每逢大跌，單筆不定期不定額買進，攤低成本：

　　由於當前股市波動大，手上多少還有銀兩的民眾，不建議將資金全部一口氣單筆投入進去攤平，凱基證券就建議，無論是股票或基金，每逢股市有大跌的時候，可以撥一部份資金進行不定期不定額投資，這也是一種攤平成本的作法。

　　四、資產配置概念，齊頭並進：

　　在危機當中，依然要有資產配置的概念，保德信投信認為，平日常接觸金融市場的專業投資人，可以採取較為積極的投資方式，平常利用基本面觀察全球景氣動向，並以股票及單筆基金調整投資比例，股票方面選擇自己較熟悉的市場進場操作。建議股票與基金的部位個別約維持在30至35％，現金則盡量保有20％以上的水位。

　　五、股市築底期，積極者、還有閒錢者可單筆分批進場投資：

　　群益證券認為，美股總在景氣復甦前4至5個月觸底回升，難猜的是景氣復甦是未來要發生的事。預測今年的低點可能已過，股市正在逐漸築底，建議手上還有閒錢的民眾，是可以分批作基金的佈局或加碼。

工商時報    C3/基金焦點           2008/11/12
德銀遠東：掌握四原則迎接下個黎明
【魏喬怡／台北報導】
　　投資人常是健忘的。在金融海嘯前，常聽到有人扼腕說：「早知道 SARS時就多買一點股票、房子。」但真正又等到一次股市大震盪之際，投資人仍是敵不過人性，在此刻選擇認賠出場或是停止定期定額扣款投資。

　　德銀遠東投信副總經理姚郁如指出，雖然目前全球股市還在打底階段，但誠如巴菲特所說：本世紀以來的絕佳投資機會來了！在這個時候投資人真的要克服恐懼，持續定期定額扣款！

　　姚郁如認為，投資一定要掌握四大原則：知識、時間、紀律、耐心，缺一不可！所謂的「知識」，就是投資人要知道自己投資什麼。姚郁如表示，投資工具並無善惡之分，端視使用投資工具的人是否具備足夠的知識，此次金融風暴就在於許多人不知自己到底投資的是什麼，才會不知自己所承擔的風險有多少。

　　第二，「時間」。投資一定要照個人投資需求及資金收入及運用狀況訂定投資期間，如3年內累積購屋基金，或者20年投資退休計畫等，才能進一步決定適合的投資方式及策略。

　　第三，「紀律」。在投資決策過程中，人性貪婪和恐懼心理往往是最難克服的障礙，市場極度樂觀時隨之追進加碼，買在高點，市場極度悲觀時又殺在最低點，因此在投資過程中能夠堅持目標嚴守紀律的人，往往也能成為市場中的贏家。

　　第四，「耐心」。投資並非一蹴可及，而不同的投資工具也需要不同長短的投資期間才能看到投資效果。

　　只要掌握好上述投資原則，再選擇對的市場，長期投資就有機會獲利。姚郁如認為，明年還是以經濟成長率較高的亞洲市場相對看好，而亞洲市場台灣又是相對健全的。

　　姚郁如指出，就台股來說，宜採主題式投資法。一是鎖定兩岸資本連結的企業，如中概股，因為在江陳會後兩岸貿易開放，觀光、航運將明顯受惠；二是鎖定超跌、投資價值浮現的金融、商品、零售、機械股；三是鎖定高現金股利股。

　　姚郁如認為，不管是哪一種台股基金，投資人都應先了解自己的屬性再選擇。較為積極的投資人就可選擇中小、科技型基金，而較穩健的投資人就可選擇計量型、一般型的台股基金。

工商時報    特3/王永慶先生紀念特刊           2008/11/08
財富歸社會為人民造福
【曹秀雲／台北報導】
　　坐擁二兆台塑王國、身價超過五百億元的台塑董事長王永慶，是如何看待「財富」？王永慶在二○○四年一封給九位子女的家書中，清楚點出，「透視財富本質，它終究是上天託付作妥善管理和支配使用，沒有人可以真正擁有。」宏達、威盛電子董事長王雪紅對父親王永慶印象，是他一生都克勤克儉實踐這個理念，他也用同樣觀念教導子女，要做一個好的財富管理者，每一分錢都要用得清清楚楚。

　　「一塊肥皂用到最後一小塊碎片，都捨不得丟棄，沾了黏在另一塊肥皂上，又可以再用！從我們小時候，爸爸就是這麼節儉！」回憶王永慶對財富觀點時，王雪紅起頭就先談爸爸的節儉。王永慶的勤儉，在台灣企業界出了名。許多人不解，名列台灣富豪排行榜的王永慶，能夠坐擁金山銀山，卻儉樸得比一般上班族還儉約。

　　財富只是上天暫時託付

　　答案，在王永慶二○○四年給他的九個子女的一封信裡。王永慶告誡他的子女：財富雖然是每個人都喜歡的事物，但它並非與生俱來，同時也不是任何人可以隨身帶走。人經由各自努力程度之不同，在其一生中固然可以累積或多或少的財富，但當生命終結時，這些財富將要再全數歸還給社會，沒有人可以例外。
　　王永慶說，因此，如果人們能夠清楚透視財富的本質，會了解，「財富」終究只是上天託付給人作妥善管理和支配用途，沒有人可以真正擁有。

　　奮鬥一生但盼貢獻社會

　　貧困環境出身的王永慶，歷經努力耕耘後，更悟出比財富更高的人生意義與目標。他在信裡透露：在一生奮鬥過程中，他日益堅定相信，人生最大的意義和價值所在，乃是藉由一己力量的發揮，能夠對社會作出實質貢獻，為人群創造更為美好的發展前景，同時唯有建立這樣的觀念和人生目標，才能在漫長一生當中持續不斷自我期許勉勵，永不懈怠，並且憑以締造出若干貢獻與成就，而不虛此生。

　　王永慶對子女財富觀念的正確養成，不只透過家書，更通過每個行為的得失來實際教導。王雪紅記得小學六年級時，有次母親留了一千塊錢給她，一位表姊帶她去買書，一千塊一下子就花光了，沒零用錢的她只好再伸手向父親要。結果，有天中午，父親帶著叔叔王永在，開門見山就問，「這些錢用到哪裡去了？」

　　每分錢須花在對的地方

　　王雪紅回答父親說：「買書了！」王永慶不滿意，要王雪紅把買的書，一本一本攤開來確認給他和王永在看。等到所有書都看過了，王永慶對著王永在說：「這樣可以啦！」說完，他回過頭對王雪紅說：「以後如果要錢買書，我可以再給！」王永慶認為，每一分錢，都必須花在對的地方。花得有意義，即使再多也值得投資。

　　王永慶自己更以身作則，所以他的一條領帶可以用幾十年，一台凱迪拉克也至少開了十八年，「父親一生都在克制自己不享受。」王雪紅說，將個人財富留給社會大眾，讓它發揮促進社會福祉、增進人民福祉的功能，才是擁有財富的真正意義。

yuko 碎碎唸:

已經去做志工兩個禮拜了~
雖然得犧牲睡到自然醒的幸福~
但是每次去社區看到可愛的長輩們~
都會覺得值得的~

長輩們開心的輪流唱著卡拉ok~
然後做做老人操~
非常的悠閒自在~

最近開始幫長輩按按手跟肩頸~
長輩們都好高興~
一直說謝謝~
還會很害羞的撇過去~
不敢看我~
呵~

看到這篇"財富歸社會,為人民造福"~
心有戚戚焉~
太好了~
雖然我的財富還不及我的偶像~
不過我的思維跟行為越來越跟他一樣~
所以非常開心呢~

那些長輩常問我:為什麼我還這麼年輕就想來社區做志工?
答案很簡單~唯有財務自由後~才能真正"歡喜做"回饋~
以前是為工作為生活而幫客戶服務spa~
難免會有負面情緒~
但是現在是為社會~為長輩而服務~
一樣的行為~但心境是截然不同的~

是快樂~是感恩~是滿足~

PS.9成國人~明年準備勒緊褲帶~親愛的族人朋友們~你們是那9成裡的一員?還是另外1成裡的人呢??

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