高齡投保大不易 廣告賣同理心

    　「保證承保」成熱門商品，金管會認為廣告太簡化，予以糾正。只不過，廣告若依要求，設計得複雜點，就能解決爭議嗎？恐怕未必，因為「保證承保」的廣告背後，反映出的是保費太貴、屢碰拒保釘子之苦，這才是金管會該解決的問題。

    　電視廣告中，資深藝人廖峻、沛小嵐代言此類商品，保證承保口號喊得響亮，搭配坐輪椅、拖著病體的年邁爹娘，娓娓道出「不想成為子女負擔」的心聲，與其說是賣保單，不如說是賣同理心。

    　講直接一點，活到這麼大把年紀，已經喪失「選保單」的權力，是保險公司決定要不要讓你保，而不是你可以選擇買哪家保單。而資深藝人代言，更將這種無奈心情詮釋到極點，保單自然紅了、名氣也有了。

    　站在業者立場，銀髮族是次標準體，幾乎是賠錢生意，鮮少有人想經營；加上主管機關漠視，當有業者願意保時，銀髮族當趨之若鶩。

    　當然，面對理賠爭議時，當然可以責難銀髮族看不懂保單亂買，但不可諱言，在選擇幾乎是零的情況下，「沒魚蝦也好」，加上「有買有保佑」心態，誰會去細究兩年條款，或怎麼死才有理賠，因為也沒其他保單可買。

    　主管機關當然可以要求，業者不能再打「保證承保」的口號，或是將理賠條件更鉅細靡遺地披露。只不過，這恐怕治標不治本，因問題癥結在於，銀髮族可買、可保的商品太少了，斷了這保證承保生意同時，恐也又斷了銀髮族的投保需求。

    　面對台灣將邁入高齡的趨勢，銀髮族投保問題，遲早浮上檯面，金管會有必要提前因應。總之，政府官員看「保證承保」廣告，應將心比心，把自己當作廣告中臥病在床、念茲在茲「不想拖累兒女」的老人家，從苦民所苦的心態去解決問題，讓保證承保不再只是行銷手法，而是具體可行的政策目標。
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「老人一定保」　金管會認為涉誤導 更新日期:2010/04/16 12:24

一般民眾年紀超過55歲，已經很少有保險公司願意承保，不過，國內2家主打老人保險的壽險公司，不斷的在廣告上宣稱「不用體檢，只要打電話，就一定承保」，看起來，很好康，不過金管會卻認為，涉嫌違反了保險法中的規定，投保人有義務要告知健康狀況，而且這些保險，只是定期險，也就是時間過了，就沒有保障，電視廣告也沒有說清楚，金管會也認為有瑕疵，已經要求改善。

廣告台詞：「人家都說，要先檢查身體，還不一定能讓你保，誰說的？絕對不會問你身體好壞，任何50歲到75歲，電話馬上打，保證承保。」

年紀超過55歲，還有保險公司願意承保，而且理賠還加倍，怎麼這麼好康？看的好多老人家心癢癢，不過這個「保證承保」的銀髮族專案，可是暗藏玄機。

這句話「絕對不會問你身體好壞」，金管會可認為，違反了保險法中，投保人有告知病況的義務；而看完廣告，可能很多人不知道，原來這是定期險，期滿之後，就沒有保障。

而專門保老人險的，還不只一家。廣告台詞：「每天最少一杯豆漿錢。」

宣稱每天只要一杯豆漿錢，看起來，很省錢，不過只針對於意外險，老人家的醫療保障，幾乎沒有。

事實上，所謂的一定保和一般壽險的最大不同，就是一個是定期險，一個是終身險，一般壽險最多到55歲，不問健康的保險可以到75歲，2年之內如果死亡，只退保費，沒有理賠；而且保了10年之後，就沒有保障，是一般壽險最大的不同。

然而金管會表示，會找2家公司來研究，改進方式，友邦人壽的廣告，已經在3月份下架，至於康健人壽，廣告螢幕已經標示了2年的等待期，金管會也能接受。

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YUKO:  不是沒有可以承保的保險公司  只是都是"國際保單"   以下是YUKO為這二篇報導做特別研究與推薦

有些人投保希望是低保費、高保障，儘量俗擱大碗，另有人喜歡儲蓄、可以領回的，尤其是短年期就能領回的那種，還有一些人願意加保，但是不願意體檢…，以下以美西人壽為例，整理出國際保險公司與保單特性的概覽。

著重保障:特別在意低保費、高保障
美西人壽為第一優先選擇

美西人壽Index Select，具備S&P500指數投資及債券連結的功能，保證保單儲蓄值最低以年利率1%以上計算，是萬能保單的一種，具有所有萬能保單該有的優缺點。

美西人壽在低保費、高保障這類型的產品線完整，公司保單提供中英文對照，美西公司以中文、英文等多種語言，提供全球客戶服務，進入亞洲市場超過23年歷史，公司註冊於美國德州，是股票上市公司，公司資訊透明完整，投保客戶可在居住地體檢、簽約完成投保。

缺點: 45歲以下免體檢額度僅有15萬美金。美西人壽對於不想體檢的保戶，可能會覺得投保有點麻煩。

建議: 一般的投保，如果著重低保費、高保障，可以以美西人壽為優先選擇，如果是保額要求超過100萬美金，則建議到香港投保其他專做高額保單的壽險公司，條件會較為有利。