9/6
當然,借錢給朋友的進場時機也很重要,西方有一句話說:"送禮就要送人家求之不得的東西",借錢也是一樣,雪中送炭才能讓對方把你這筆錢的價值放大...
我有個朋友就是這方面的高手,每當有人向他借錢時,他絕不會在第一時間答應,甚至提出許多證據表示自己沒有閒錢,斷然拒絕,讓對方抱著失望遺憾離去,但等到第二天第三天,我這位朋友卻會主動打電話給對方,告知對方自己替他找到金援,請他安心,對方通常會把他當成救世主,只差沒有跪下來膜拜....
M型社會裡,朋友間談錢真的可以不必傷感情, 只要好好運用"投資"和"進場時機"這兩個觀念,除了能穩固人脈,投資報酬率肯定也比窮追猛打所討回來的翻一倍-----節錄自"M型人脈厚黑法則"~~~~
PS.聽說每天重覆加強信念,夢想就能成真,這就是那本暢銷書"秘密"講的中心思想,所以YUKO要每天都對宇宙發出最強的意念,我要貴人我要CTA~~
在遭受打擊與人生低潮時,永遠相信自己,因為相信,就會有好事發生哦~~
http://www.youtube.com/watch?v=Katu3nlG3rU
感謝自己能擁有這麼美好的生命~~能在臉書與大家結緣~~分享我的喜怒哀樂~~分享我的熱情與資訊~~
http://www.youtube.com/watch?v=J6q4uJqtKVw
9/7
不久前在報紙上看到一則新聞,內容敘述有個富豪過世了,身後留下四億台幣,這筆錢全給了他的愛犬...
朋友a開口道:"狗怎麼可能花掉4億?真不知道這些有錢人在想什麼?"
朋友b接著說:"怎麼不可能?他們可以蓋一座大型狗遊樂園,再買一艘超級遊輪專門服務寵物環遊世界,雖然這四億很快就會花完,但轉眼間,另外四億又會進口袋!"
如果你要交朋友,你會先選哪一個?
從一個人用錢的態度,判斷他的格局:事實上,對於一個人是否能與之長久合作共創大業,看他對於金錢的態度即可判斷一二,那些格局宏大,眼光長遠的人,絕對不會把視眼局限在一個框架裡,更深諳人脈等於錢脈的道理-----節錄自"M型人脈厚黑法則"~~~~
PS.今晚要去江老師那邊聽讀書會,週三晚上去聽國際經濟趨勢,周四晚上打保齡球+逛逢甲夜市,真是太棒的人生了~oh~ya~
聽到這邊，各位作何感想？他不是個軟弱的人，要是軟弱，他就不會出來開計程車了，但形勢比人強，人情冷暖總是現實，很多事情你以為很荒謬，你以為現在的社會很進步，很文明，可是它就還是個吃人的社會....請大家給他一個機會
http://www.facebook.com/profile.php?id=1074162952#!/note.php?note_id=144545798916153&id=1114208336&ref=mf
9/8
有個年輕人向一個富翁請教成功之道,富翁從冰箱拿出三塊大小不一的西瓜,接著問他:如果每塊西瓜代表如同它體積的利益,你選哪塊?
年輕人說:當然是最大的那塊!
富翁說:那好,請吃你選的吧!富翁把最大的西瓜遞給年輕人,而自己卻吃起了最小的那塊,很快,富翁吃完了,隨後拿起桌上的最後一塊西瓜,得意的大口吃了起來...
年輕人馬上明白富翁的意思:富翁吃的西瓜雖然不大,分量卻比他更多,如果每塊西瓜代表如同它體積的利益,那麼富翁占有的利益自然比自己多...
"要想成功:就要學會做選擇,只有這樣才能獲取長遠大利, 這就是我的成功之道"富翁一邊擦嘴一邊說, 還打了個飽嗝-----節錄自"M型人脈厚黑法則"~~~~
PS.聽說每天重覆加強信念,夢想就能成真,這就是那本暢銷書"秘密"講的中心思想,所以YUKO要每天都對宇宙發出最強的意念,我要貴人我要CTA~~
開始愛上臉書,並非遊戲,而是臉書上的分享與互動,每天都有好多有意義的好文及好玩的影片,直到前陣子看到臉書串連的抗議也上了新聞,雖然民眾力量還是贏不過掌權的人...但看到新聞的那刻還是覺得好感動...來自不同地區的人互相串連的連署...而如此渺小的自己也能一起聚集力量...現在的台灣確實越來越讓人心灰意冷....但還是有曙光的....
http://www.facebook.com/profile.php?id=1074162952#!/event.php?eid=144759692231131&ref=mf
9/9
注重關鍵細節的人,才是績優股:所以說具有M型富人基因的人,絕不會排斥處理細微瑣事,反而可以從小事中,一步步邁向成功,這些人不但格局大,更能見微知著,看穿未來趨勢...
他們做事成功的機率高,風險管理指數也高,如果能拉攏他們成為你的朋友或夥伴,將能提升自己的見識和格局,並從中獲益-----節錄自"M型人脈厚黑法則"~~~~
今天經過土地公廟,YUKO心血來潮又跑去拜拜求籤,這次的籤是”壬戌籤”:
"孤燈寂寂夜沉沉,萬事清吉萬事成,若逢陰中有善果,燒得好香達神明"
有點看不懂耶,誰能幫我解籤啊??看起來似乎是好籤?又不太像?? >0<
PS.聽說每天重覆加強信念,夢想就能成真,這就是那本暢銷書"秘密"講的中心思想,所以YUKO要每天都對宇宙發出最強的意念,我要貴人我要CTA~~
連獅子都不知該說啥 人生跑對方向比跑的速度更重要!!!
http://www.facebook.com/topic.php?topic=17112&uid=188311679738#!/video/video.php?v=1510961248691&ref=mf
=================================================================================================
3張紙養你一輩子 Smart智富月刊第117期 2008-04-30 撰文者：吳修辰 http://smart.businessweekly.com.tw/webarticle.php?id=32973&p=8
行政院主計處4月底宣布，今年前2月，台灣人的實質經常性薪資，比去年同期減少1.52%，衰退幅度是歷年最大。當物價膨脹愈來愈高，薪水愈來愈少，你該怎麼辦？不用怕！《Smart智富》教你541原則，活用3張紙，就算起薪只有3萬，56歲退休時也可以坐擁3,000萬資產，養自己一輩子。
如果以為家庭年收入破新台幣百萬元，這輩子就生活無虞，那你就錯了！
這是一個驚人的事實：即使你的家庭年收入達百萬元，但若只靠死薪水，沒有做好理財規畫，在台灣平均實際退休年齡56歲退休，你將出現925萬元的資金缺口！
也就是說，年收入百萬元者，都會出現近千萬元的資金缺口，薪水更低的人，缺口只會更大。
為什麼百萬年薪的家庭，退休資金缺口還會這麼大？讓我們以主計處資料進行簡單試算：
台灣的百萬元年薪家庭，每年可存款21萬3,000元，到56歲時，工作32年，保守估計，你這輩子可存多少錢？21萬3,000元×32年＝681萬6,000元
台灣平均每月最低生活費1萬7,424元，夫妻2人平均活到80歲，你56歲退休後要花多少錢？1萬7,424元×2人×12月×24年＝1,003萬6,224元
顯然現金將出現缺口：681萬元－1,003萬元＝ -322萬元
如果再加上一戶603萬元（台灣平均每戶房屋成交價）的房子，資金缺口會更大：（-322萬元）＋（-603萬元）＝ -925萬元
你的退休金夠用嗎？不同年收入，退休金策略大不相同，快來試算！
油糧告急、通膨威脅》養老的資金缺口高於千萬元
依此假設條件推估，「台灣只有家庭年收入平均超過182萬元的最高族群人口，能夠達到退休生活無虞的狀況。」碩士論文研究台灣退休問題的ING安泰人壽資深行銷經理謝佳芳說。也就是全台灣只有將近20%的最高所得家庭，退休準備能過關。
資金缺口近千萬元，這還沒估算通貨膨脹帶來的威脅。此刻，油糧告急、通貨膨脹情勢高張，你的資金缺口將更惡化。
根據世界銀行統計，過去3年來，全球糧食作物價格平均上漲83%，小麥價格更飆漲181%，過去2個月米價漲幅達75%。
糧食價格飆漲情況有多嚴重？4月中旬，世銀行長佐立克（Robert Zoellick）一手拿麵包，一手拿米，舉行記者會，呼籲各國盡快採取行動抑制通貨膨脹竄升，以免引發戰爭。
油糧雙漲，通貨膨脹正一點一滴吃掉你的老本。目前銀行1個月定存利率（中央銀行公布的5大行庫）僅2.135％，但物價上漲率卻高達3.96％，兩者相減，實質利率已經轉為-1.825％！也就是說，若你在年初存入銀行100元，年底時，你的存款購買力將縮水為98.175元！
花旗環球證券新興市場策略分析師樂志勤（Markus Rosgen）更計算出，因全球原物料價格大漲，台灣受薪階級2007年的實質薪資成長率是-1.2%，在亞洲國家當中，排名倒數第2。因此，光靠死薪水，你的生活壓力會愈來愈沉重。
於是，很多人開始投資，但問題反而更大。根據花旗銀行一份調查顯示，國人財務健檢分數只有53.3分，近7成的人不及格；但自認財務健康者，比率卻高達81%。顯然，台灣人自我感覺良好，高估自己財務健康的狀況！
關鍵3張紙能讓小錢滾大》若運用錯誤卻會不斷買進負債
政治大學商學院院長周行一說，人要養活自己一輩子，除了靠工作，最重要的，就是要學會使用3張紙——股票基金、保單與房地契。
這3張紙，加起來的重量不到20公克，卻是你人生一定要有的3個關鍵朋友。
靈活運用這3張紙，用3張紙聰明投資，拉高資產、降低負債，就能為自己創造正循環的「現金流」。反之，如果誤用，錯把負債當資產，不斷買進負債，結果將產生「負現金流」，你的現金將不斷流失。
把3張紙用來累積資產，聽起來似乎很簡單，然而，很多人卻做不到。根據統計，國人住宅自有率達87.83%，投資基金的人達3成，有1/4的人持有股票，每人擁有1.84張保單。
多數人都擁有這3張紙，卻無法靠這3張紙養活自己一輩子，因為，他們犯了3大錯誤：
《錯誤1》把保單當儲蓄→吃掉了資金的投資機會
第一英傑華人壽總經理奈特（Christopher Knight），從英國來到台灣後發現，台灣人特別愛買儲蓄險。財團法人保險事業發展中心統計，全台灣平均每人擁有1.84張保單，換算出來的每人平均保額約162萬元。
等於台灣1個年收入百萬家庭，夫妻相加保額只有年收入的3倍，如果你不幸身故，這份保障只能支撐家庭生活3年。這個保障，距離一般理想的10年，遠遠不足！
換言之，國人手上平均持有保單接近2張，但保額卻不足7倍，此現象凸顯出國人錯誤的保險觀念：把保單當投資，將錢投資在低收益的儲蓄險，基本的保障卻沒達到。
事實上，儲蓄險的收益率只有3%多，連通貨膨脹率都追不上，但國人卻因盲從媒體報導、業務員的口耳傳銷，錯把保險當成資產增值的工具投資，導致資金運用效率過低，甚至因為過高的保費，成為日常生活支出的一大負擔來源。
《錯誤2》股票、基金當成短線投資工具→若虧損則資產化為烏有
周行一分析，台股從1967年至2001年的35年間，平均年報酬率有25%。進一步統計，過去35年中，有8年漲幅最大，這8年投資人若沒有參與到，則35年的平均報酬率就會變成負數。
「這項研究最好的啟發是，不要想靠股票短期致富，難度太高，但是長期投資，報酬率則相當好！」周行一說。如果你在1966年將10萬元放在定期存款，到2001年會變成100萬元；但如果改放在股市長期投資，10萬元會變成1,000萬元，是定存的10倍。
股票、基金是最好的增值工具，但散戶投資人的短線投機心態，往往讓自己買在高點，當股票基金下跌時，又不願認賠調整，套牢的股票、基金甚至可能讓你負債，嚴重破壞理財目標的達成進度。
《錯誤3》買超出財務能力的房子→變成房奴且阻礙退休理財規畫
《富爸爸，窮爸爸》作者羅伯特‧清崎說：「富人買入資產；窮人只有支出；中產階級則買他們以為是資產的負債。」
你是哪種人？買進的到底是資產？還是負債？
買錯房子，就會陷入清崎所說：「買入以為是資產的負債。」因為房貸一般長達20年，代表你得不斷將現金投入房貸，若購買超出自身財務負擔能力的房屋，過高的房貸將吃掉你其他的投資機會，成為退休理財規畫的絆腳石，讓生活壓力倍增。
政治大學地政系教授張金鶚發現：「台灣人超過40%會購買超過預算的房子。」也就是原本計畫買500萬元房子的人，往往會買到800萬元，而能買800萬元的，則買到1,000萬元。這超出自己能力的部分，就會吃掉資金增值的機會。
張金鶚提醒，若不想成為房奴，必須謹記「33原則」：每月房貸占月薪不超過3成、自備款要占房價3成，這樣才不會讓生活品質受影響，同時有資金為退休生活預做規畫。
3步數對抗錯誤行為》輕鬆坐擁3000萬元退休資產
要對抗這3大理財錯誤行為，可執行3件事：〈第1步〉避免虧損巴菲特投資法則第1條，就是不要賠錢；第2條法則，是不要忘記第1條法則。
大多數人投資，都忘了風險，挑商品總是選報酬率愈高的愈好。《一生3錢過4關》作者、全球復華證券投顧董事長宋炎本說，錢賺愈多愈好的錯誤觀念，讓投資人陷入「追高殺低」的陷阱，反而是愈投資愈少。
記住：高報酬帶來的就是高風險，當你抱著錯誤報酬率預期時，就會使錢因為投資而愈變愈少。股票、基金這張紙，不僅無法幫你買到房地契，很可能連買保單的保費，都會被吃掉。
〈第2步〉按人生階段設定理財目標
宋炎本指出：「要用錢的時候就有錢用，是理財的最佳境界！」前提是，你必須知道什麼時候要用多少錢？
人生有4大用錢關卡：結婚、買房、子女教育與退休，要通過這人生4大用錢關卡，最好的方法就是，讓平時的收支形成一個「正現金流」的循環，要達到這個成果，就要靠下一步。
〈第3步〉每月支出遵守「541法則」
根據《Smart智富》月刊精算後發現，不管你的月薪是多少，只要你遵守每月支出的最佳配置「541法則」，生活費占月薪5成、投資（含股票、基金、房貸）占月薪4成、保險費占月薪1成，搭配10%的年投資報酬率，不僅可面對4大用錢關卡，56歲退休時，你還可以坐擁3,000萬元以上資產。
依照541法則，再根據人生每一時期的生活花費微調，我們找到每月支出配置的「黃金動態比例」，這代表一個最符合人性的投資與消費模式的長期演化。也就是說，如果確實按照黃金動態比例建議，有紀律去執行，就能在56歲退休時，坐擁3,137萬元退休總資產。
541法則的威力有多大？6年5班、銘傳大學財務金融系畢業的元大投信企畫部經理林育如最了解。她第1份工作的薪水只有2萬8,000元，靠著嚴格執行541法則，活用3張紙，為自己賺到300萬元，贏得買房子的第1桶金。
※合理投資報酬率 10%就好
很多人投資股票基金，總認為要賺20%、30%甚至50%才叫賺，但是這樣的報酬率合理嗎？先來看看專家的投資成績單：
1. 股神巴菲特（Warren Buffett）投資43年的平均績效，每年才21.1%2. 耶魯大學校務基金過去20年的年化報酬率約16%3. 哈佛大學校務基金10年的年化報酬率約15%4. S&P 500指數過去43年平均報酬率10.3%
如果，這些專業投資機構的長期投資報酬率都只有15%至21%之間，你怎麼奢望自己每年賺30%以上？切記，貪心追逐不切實際的高目標，一旦風險來臨，搞砸了股票基金這張紙，就更難活用其他2張紙。
其實，只要你長期且有紀律的投資，以MSCI新興市場指數過去10年的表現，平均年化報酬率達12.12%，在25檔超過10年期的新興市場基金中，就有超過20檔基金的年化報酬率超過12.12%，要達到10%的年報酬率並非難事。
起薪2.8萬元，活用3張紙》30歲購入千萬元華廈
林育如記得，她領到第1個月薪水時，主動去找保險業務員，花了2萬6,000元買1張壽險保額100萬元的保單，建立人生的第1張紙：保單。
「保險是我用小錢保障大錢的方法，而且愈年輕買愈划算。」林育如說。一開始她謹記保險「雙10法則」，把保費控制在年收入的10%以下，留下多餘的錢用來投資。
2000年，進入元大投信工作，接觸到基金定期定額投資觀念，員工購買公司基金又有免手續費的優惠，林育如25歲時，決定每月提撥2萬元，約月薪近4成，定期定額投資4檔基金，而且只要領到年終或績效獎金，再統統投入，強迫自己儲蓄，開始累積退休金，建立了人生第2張紙：股票、基金。
2006年，她看上羅斯福路上、位在建國中學學區的1,000萬元華廈，為了小孩就讀學區著想，她將原本當做退休金準備的基金投資贖回，當購屋頭期款。
結果這4檔基金，6年來投入本金200萬元，贖回時總報酬率50%，共拿回300萬元，成了她買下人生第1棟房屋的3成自備款，人生第3張紙：房地契，也成功到手。
林育如有正確的理財觀，按541法則做支出配置，明確定位3張紙的不同用途，做為一輩子理財的規畫。在實務操作上，她為克服人性的弱點，每月會先將4成薪資轉進基金帳戶，並留下保險費，剩下的錢才是生活花費，有紀律並持續性理財，成為她生活重心。
如果你第1份工作的薪水高過2萬8,000元，那麼恭喜你，你將比林育如更有機會靠541法則，活用3張紙，養自己一輩子。
使用3張紙養你一輩子之前， 活用3張紙的關鍵觀念，你全部都學會了嗎？ 試試看下面9道考題，你能答對多少個？ > >3分鐘測驗你的理財觀
※56歲退休 為何需要3000萬元？
碩士論文研究台灣地區退休問題的ING安泰人壽去年度個人獎第1名的謝佳芳說，以台灣目前的所得狀況，夫妻兩人從年輕時開始工作，計畫30年後，要在56歲退休，至少得擁有2,000萬元現金才夠。
因為目前台灣每人平均每月最低生活費為1萬7,424元，平均壽命約80歲，56歲活至80歲的24年間，夫妻兩人共須花費1,003萬6,224元。
1萬7,424元×2人×12月×24年＝1,003萬6,224元
但是對於年輕夫妻來說，現在這筆資金目標在30年後才會派上用場，因此30年後的實質購買力還得算上通貨膨脹率。根據經建會的統計，民國70年至89年，是台灣經濟發展的穩定期，這20年間，台灣的平均通貨膨脹率為2.87%。
若以每年通貨膨脹3%為平均值，代表著現在預計1,003萬元的退休生活費，加計30年的通貨膨脹，會變成2,434萬元，才能維持現在預期的生活水平。
此外，這只是生活支出，若算上要擁有一戶房屋，讓退休生活住得安心。以現在台灣人平均35歲買一戶平均房價603萬元的房屋來看，由於房地產是抗通膨資產，同樣以3%的通貨膨脹率計算增值，603萬元的房子在20年後繳完房貸，將增值至1,089萬元。
這樣算來，56歲退休後，還有餘命24年，必須擁有現金2,000萬元，加上房屋，總共3,000萬元以上資產，才能順利養活自己跟配偶一輩子。
YUKO:你不理財,財不理你啊!!!存錢絕不是難事,難在選對工具跟守紀律而已,不是嗎??
==================================================================================================
終身壽險貴很多 9年漲3倍
2010-08-03 01:10
工商時報
記者陳慧芳／台北報導
終身壽險、醫療及防癌險保費調整
台灣保險業會計處理即將採取40號公報，但何時實施仍未定，不過，壽險業者已提前預告，由於未來受到提存責任準備金的壓力影響，傳統、長年期的壽險保單首當其衝，保費變貴已成定局。
觀察壽險及醫療險，保費在近幾年內幾乎年年上漲，根據保經業者統計，過去9年來，保單預定利率多次調降，從6～6.75％一路下滑至2～2.5％，終身型壽險、醫療險及防癌險商品保費也跟著漲不停，如今保費比過去貴了近3倍之多，未來受到40號公報實施影響，傳統、長年期壽險保單及醫療險，保費還要再調漲。
壽險業者指出，未來40號公報一旦實施後，終身型壽險、醫療險所需提存的責任準備金將大幅增加，影響壽險公司經營成本，加上預定利率低，未來保費甚至可能再大幅上漲2～3倍。
然而，從民國90年來終身壽險、醫療險及防癌險保費，經歷多次上漲，期間也經歷無理賠上限商品停售，根據統計類似給付項目的險種來看，終身壽險和防癌險過去10年保費漲最兇，漲幅高達3倍之多。
以30歲男性投保20年期某壽險公司的終身壽險為例，民國90年保費約12,700元，95年已漲至30,700元，今年更調高到37,300元，近9年來保費就漲近3倍。防癌險保費也明顯上漲，同樣以類似給附條件來看，保費也大約貴了2倍，而日額型終身醫療險保費則貴1倍，期間也取消無上限理賠的商品。
磊山保經發言人龔立煒分析，過去終身壽險保費上漲，係因保單預定利率大幅度下調，尤其是民國90年到95年間，預定利率從6～6.75％下滑至2.75～3.75％。錠嵂保經商品部襄理邱宏良就說，保單預定利率若下調1碼，反映在保費約上揚2～3成，依不同險種而各有差異。
防癌險保費也漲了3倍，龔立煒指出，因為過去10年罹患率及存活率提高，使醫療費用成本提高，保費也跟著上揚。
至於民眾該不該趕在40號公報實施前搶買？龔立煒建議，投保終身壽險或醫療險都是先求有、再求完整，得考慮到預算和需求。但也有壽險主管認為，現階段市場利率走向或主管機關政策都還未明朗，不必要搶買。
YUKO:果然理財要趁早啊,10年前的保單利率高,保費便宜多嚕~~只可惜的是什麼都漲的年代,就是收入沒漲,請學會讓錢為你工作,否則你永遠是錢的奴隸,而非主人哦~~
===================================================================================================
網誌是寫給會看的人 那些心思和感悟篇篇都是真情 雖然很多朋友素未謀面 那種了解和認同總是讓YUKO一次次感動
ps.如果你只為了給愛心而給yuko愛心,yuko真心拜託你,你去別人的日記做沒意義的事吧,yuko的日記是要幫有緣人換顆腦袋&換個心情的,不是要集滿1000顆愛心,獲得自以為熱門的虛榮,所以,拜託,沒意願用心看yuko日記的,拜託,請跳過不要點閱,謝謝合作!!!
|
住戶編號:3672
檢舉原因
心情: 
