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篇名: 去年有九成以上意外險未申請理賠
作者: ♡ 婧筠 ♡	日期: 2009.11.15　　天氣: 　心情:

<新聞轉貼>你知道嗎？去年有九成以上意外險未申請理賠
‧聯合理財網 2009/11/09 15:15
【聯合線上業務企劃】

根據行政院衛生署統計調查，意外事故高居國人十大死因的第６位，但保發中心更指出，97年約有4816萬件意外險保單，實際申請理賠的件數卻不到200萬件。花錢買保障是為了預防意外風險，但該如何在保費與發生率中做最好的投保選擇，讓保費能花在刀口上。對此，保險專家建議，不想保費白繳的民眾，可以考慮選擇還本型意外險，不只保心安，保費也能拿得回來。

近幾年來，國內陸續發生多起的天然災害均造成重大傷亡，以最近發生的莫拉克颱風導致的88水災為例，全台死亡及失蹤人數就超過了600人，若未做足準備，當家人發生意外時，全家經濟勢必受到影響，如果傷亡的是家中的經濟支柱，全家頓時即陷入困境。一般來說，意外通常來得突然，為了防止意外傷害事故拖垮生活，意外險是每個人都必備的基本保障，再加上保費較為低廉，因此，保險專家都會建議：不可不備！但精打細算的消費者，通常會猶疑，每年繳保費給保險公司，卻不見得一定會發生意外事故，只是花錢買心安，不太划算吧？面對這類質疑，在此提供一個不錯的建議，現行意外險產品發展越來越多元化，近期熱賣的長期還本型意外險，就是一個滿足精打細算消費者需求的最佳商品，它不僅讓消費者在保障期間內享有完整的意外傷害保障，保障期滿時，消費者還能將所繳保費全部拿回來，保費有去有回，該享受到保障卻一點也沒少，實在是一個講求經濟效益者的最佳選擇。

以友邦人壽「好利加在」專案－新意本萬利傷害還本保險為例，保險期間長達20年，保障期間內不僅享有完整的意外傷害保障，更好的是，契約期滿仍有效時，民眾還可以把所有繳出去的保費全數領回來，對精打細算的民眾來說，縱使保障期間內沒能用得上保障，保費最後還是可以拿回來，當作積蓄或旅遊基金皆可，絕不會有保費有去無回的遺憾。

遭逢意外如缺生活扶助金長期照護恐成問題

根據調查，國人發生意外的死亡率約為1%，其餘99%需要醫療照顧，甚至住院治療，醫療費用或許事小，然而治療及調養期間通常無法工作，如因此失去工作收入，平日的生活費用開銷該怎麼辦？如果小有積蓄或許可以解決燃眉之急；萬一沒有，則立即面臨沉重的經濟壓力。為避免陷入此一窘境，最佳的預防之道，除了平日準備一筆相當於六個月生活費的緊急備用金外，另一個簡便安心的好方法，就是將這個風險轉嫁給保險公司。因此保險專家建議，既然意外險是必備的保障，消費者就更要仔細比較。以友邦人壽「好利加在」專案－新意本萬利傷害還本保險為例，保戶一旦因意外受傷造成殘廢，除了可依約按殘廢等級領取保額100%~5%的1~11級殘廢保險金外，更好的是，如果是屬於1~6級的重大傷殘，每個月還可再領取保額的1%的重大傷殘保險金，共計領取100個月，作為生活扶助金之用, 讓你能安心療養，不用擔心生活費從那裡來！

保險專家指出，除了長期的照顧補貼，意外險還有許多必備的重點。以友邦人壽「好利加在」專案－新意本萬利傷害還本保險為例，除了一般意外傷害身故及殘廢保障外，還提供重大燒燙傷給付；此外，如果是因為搭乘大眾運輸交通工具發生意外身故或全殘，保險給付提高為2倍保額，若是在海外因大眾運輸意外身故或全殘，保險給付則提高為3倍。更值得一提的是：友邦人壽「好利加在」專案－新意本萬利傷害還本保險，不分職業類別，費率都一樣，即使從事工作內容比較危險的第5或第6級職業，一樣也能安心投保，不用擔心保費因職業等級加費而遲疑；另外，保障期間內，即使是被保險人是因為疾病身故，友邦人壽也會退還新意本萬利傷害還本保險之累積所繳保費給受益人；更貼心的是，每天只要多付約5塊錢，就可以附加每天2000元的意外住院日額保障。正因為友邦人壽的本項意外還本保險專案提供消費者面面俱到的全方位意外傷害保障，因此甫推出後，立即獲得消費者熱烈的反應，來電詢問人潮始終不斷。這項讓您安心又能還本的商品，無疑是消費者輕鬆分散生活意外風險的最佳選擇。

非必要住院醫療險不賠
【經濟日報╱記者／李淑慧】
保險局統計的保險申訴案件中，保險理賠糾紛不少，大部分保險理賠爭議都是「醫療險」。醫療險是保戶因為生病、發生意外住院時，保險公司將給付保險金，住院一天理賠金額從500元到5,000元都有。
很多的保險糾紛來自「住院」，尤其是「非必要住院」。
保戶住院的目的是要診療或護理，通常必要的住院健保都會給付；如果診療或護理告一段落，醫生通常會告知病人「可以出院」，但有些病人或家屬會主動要求多住幾天，即使自費也沒有關係。
病人主動希望多住幾天，如果病房足夠，醫生也不會拒絕，但這就變成「非必要住院」。依據保險公司的醫療險契約，「非必要住院」不理賠。
業者說，收到理賠申請案時，看醫師的診斷書就可以知道保戶是否為「必要住院」。保險公司不願理賠「非必要住院」主要是擔心道德風險，例如保戶僅是感冒之類的小病就要求住院，每天領保險理賠金，累積幾天下來也相當可觀。
另一種常見的理賠爭議是醫療險單據的「副本理賠」。
實支實付的醫療險大多數不能接受副本理賠，保險公司堅持保戶必須拿收據正本申請理賠，不接受影本、謄本等。
有些保戶向兩家以上保險公司投保，最後卻只能拿到一家保險公司的理賠。因此，建議保戶購買實支實付型醫療險時，買一家即已足夠。
最後是「投保時有無誠實告知」爭議，例如保戶投保時明明有肝病，卻隱瞞肝病的病史，投保後因為肝病住院，保險公司調閱病歷時，發現保戶隱瞞病史，因而拒絕理賠。由於保險法要求保戶必須誠實告知，因此出現爭議時，保戶往往站不住腳。
【2009/10/29 經濟日報】

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